多家银行密集上架大额存单，专家建议资金合理分配于不同类别产品

杭州的孔女士最近发现，多家银行的3年期、5年期大额存单都回来了。

“从9月份开始，有两家银行的客户经理一直问我，要不要存点3年期、5年期大额存单，以前我想抢却抢不到，现在主动问我要不要，这反而让我犹豫了。”孔女士是杭州滨江区一位80后，之前曾在三四家银行存过大额存单，从年利率4.15%一直存到3.3%，最近她有点纠结：手头确实有一笔30万元的闲钱，但是觉得年化利率大多在2%以下，所以想不好要不要存。

媒体注意到，今年7月份以来，一度暂停发行的大额存单回来了，从国有六大行到股份制银行、中小银行，纷纷上架3年期、5年期大额存单产品。为什么大额存单近期集体返场？

多家银行3年期、5年期大额存单回来了

“从今年夏天开始，我就注意到几家银行大额存单都容易买到了。”杭州拱墅区白领周先生告诉媒体，早在8月份，他就在一家国有大行存下了30万元5年期大额存单。

媒体梳理发现，今年7月初，中国银行率先发售2026年第一期个人大额存单产品，覆盖1个月至5年共7个期限，其中5年期年利率最高达1.60%。随后，农业银行、建设银行相继跟进大额存单产品。8月1日，工商银行发行两款5年期大额存单产品，年利率分别为1.60%、1.55%，8月5日，交通银行也推出大额存单产品。

10月29日，媒体查询多家银行手机APP，发现3年期、5年期大额存单均有充足额度。如工行手机银行显示，该行2026年第一期5年期个人大额存单（可转让）20万元起存，年利率1.60%，剩余额度大于1000万元；多款年利率为1.55%的3年期20万元起存大额存单（可转让），剩余额度也都超过1000万元。

股份行中，浙商银行3年期、5年期大额存单（可转让）产品剩余额度都很充足，3年期、5年期大额存单年化收益均为1.75%。

此外，近期，汇丰、渣打、永丰、东亚等多家外资银行也密集上架了人民币大额存单，部分三年期产品利率，较同期限国有大行的大额存单高出近40个基点，具体来看：

永丰银行（中国）三年期个人大额存单，20万元起存，年利率1.92%，较国有大行同期限产品高出近40个基点；

东亚银行（中国）年内发行了多款三年期大额存单，年利率1.90%；

汇丰银行（中国）1个月期到6个月期大额存单，年利率0.85%到1.3%；

渣打银行（中国）发行大额存单覆盖1个月至1年，50万元起存的6个月和1年期的年利率最高可达1.2%。

杭州一家股份制银行理财经理告诉记者，该行3年期、5年期大额存单均在售，其中，5年期1万起存享受1.7%的年化利率，20万起存则升至年利率1.75%，近两个月客户都在持续购买，前一天就有两位客户分别存了50万3年期和40万5年期。

另一家上市银行客户经理告诉记者，“目前整体是低利率环境，加上7月份以来股市、理财、基金等波动较大，所以该行3年期、5年期大额存单产品近两个月来客户认购热度都较高，近期有一位客户看到我们行5年期存款产品出来后，果断来存了500万元，享受年化利率1.8%，5年后利息45万元。”

专家建议资金合理分配于不同类别产品

在网点走访中，多位投资者向媒体感叹，近几年想买大额存单，经常遇到没额度或者暂停发行的情况，想买不一定买得到。

一度被暂停发行的大额存单为何密集“重出江湖”？招联首席经济学家董希淼表示：2026年7月以来，大型商业银行及部分中小银行陆续重启发行大额存单，这是银行在净息差承压背景下的阶段性负债管理策略，而非存款利率趋势性反转。

尽管大额存单密集返场，上文的孔女士仍在纠结利率。

“我老公说他买银行股收益几倍于存款收益，他建议不如这点存款直接去买银行股。”孔女士说，之前存的利率都是年化3%以上，手头这30万元闲钱，即使不买银行股，存1.6%的3年期大额存单，总感觉利息太少。

杭州一家股份制银行私人银行部资深人士表示，在当前低利率环境下，大家应摒弃“低风险高收益”的幻想，“我建议市民分散配置，将资金合理分配于存款、理财和权益资产等不同类别产品，避免过度集中于单一品种，其中存款类资产应视作家里的‘压舱石’，其他配置应该量力而行，不要赚超出自己能力范围的收益。”

“居民配置大额存单，关键是把产品特点与自身资金安排匹配好，而不是只看利率高低。”普益标准研究员董丹浓表示，大额存单安全性较高、收益相对确定，适合作为稳健资产配置的一部分，但应优先使用短期内确无明确用途的闲置资金，避免影响日常流动性。董丹浓建议投资者做好资金分层：日常备用金和短期资金放在流动性更好的工具中，长期闲置资金再适度配置大额存单，在安全性、收益性和流动性之间取得平衡。

来源：潮新闻、央视新闻等

【来源：南京新闻综合广播】

      微信搜索关注“九派财经”（微信号:JPCJnews）实时查询金价今日价格走势、油价最新调整消息，获取A股最新动态、企业重大资讯、原创精选等财经快讯。声明：此文版权归原作者所有，若有来源错误或者侵犯您的合法权益，您可通过邮箱与我们取得联系，我们将及时进行处理。邮箱地址：jpbl@jp.jiupainews.com