原保监会副主席周延礼：风险管理不是“紧箍咒”，而是金融行稳致远的“压舱石”

每经记者：袁园    每经编辑：董兴生

“风险管理不是金融发展的紧箍咒，而是金融行稳致远的压舱石。”11月6日，在每日经济新闻主办的“2026金融发展年会”上，原中国保监会副主席周延礼发表了题为《AI赋能风险管理工具 助力金融高质量发展》的主题演讲。

周延礼提出，面对风险交叉传染、复杂多变、趋于常态化的行业新环境，金融业要跳出被动合规的旧思维，依托人工智能技术推动风控由末端处置转向前端预判，推动风险管理从被动约束转向主动护航。

“十五五”开局之年，国内经济转型持续深化，叠加全球格局深度调整，金融风险的传导速度显著加快、隐蔽性明显增强。过去以监管合规为导向的传统风控体系，多聚焦事后整改、末端处置，依靠人工核查、静态统计开展风险识别，已难以适应当下复杂多变的市场环境。银行业、保险业、资本市场均面临跨市场交叉风险、新业态衍生风险等多重考验，平衡业务创新与风险防控，成为全行业必须答好的时代命题。

在周延礼看来，AI、大数据、云计算等数字技术，为风控模式革新提供了核心工具。依托智能化手段，金融机构有条件搭建起“事前预判、事中监控、事后预警”的全链条风控体系。银行业可借助智能风控模型覆盖信贷全流程，压降不良贷款率；保险业可依靠风险量化工具实现科学承保定价，夯实偿付能力基础；资本市场可通过穿透式智能核查监控底层资产，防范资金空转等问题。技术正在重塑金融风险治理的实施路径。

但行业短板同样不容忽视。部分机构仍固守传统风控思维，数字化转型投入不足；风控工具与业务场景的适配度有限，内部数据壁垒尚未打通；算法模型迭代速度跟不上市场变化，跨领域风险防控机制不完善；新业态带来的新型风险缺少成熟处置方案。这些都是风控升级亟待突破的现实难题。

针对行业痛点，周延礼提出五大实施路径。首先要坚持战略引领，推动理念转型，摒弃被动防御思维，把风险管理嵌入战略规划、业务创新、经营决策的全流程，做到发展与风控两手并重；其次要加大科技投入，打通数据孤岛，迭代优化风险量化、压力推演、智能预警系统，推动风控工具深度贴合业务场景；第三要健全内部治理架构，厘清业务部门、风控部门与管理层的权责，聚焦跨境业务、大额资金运作等高风险领域，落实常态化风险复盘；第四要推动行业协同共治，构建机构自治、行业自律、监管督导的多元格局，共同抵御跨市场系统性风险；最后要夯实人才根基，大力培育兼具金融专业、风控能力、数字素养的复合型人才，完善激励机制，推动风控岗位从后台合规型向主动赋能型转型。

“风险管理不是被动的合规负担，而是赋能高质量发展的核心能力。”周延礼强调，金融行业要推动风险管理从合规底线要求上升为战略层面的核心能力，坚持服务实体经济本源，统筹发展与安全，持续提升风险预判与处置能力，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，为宏观经济转型升级贡献金融力量。

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