主动凑齐1800万元提前还贷，钱已经打进还款账户，银行以“需要内部层层审批”为由拖了

鑫鑫科技有限公司（化名，下称鑫鑫公司）是一家高新技术企业。2023年10月，鑫鑫公司与某银行签订《小企业授信业务额度借款合同》，约定借款额度2800万元，用于业务资金周转。借期最长为一年，年利率为3.4%，提前还款须经贷款人审批。2024年10月至11月，该公司提取全部2800万元借款额度，某银行依约共分16笔将贷款发放到位，期限均为一年。

2025年下半年，随着项目回款集中到账，鑫鑫公司想提前归还部分贷款。“第一次提前还款的流程特别顺畅，我们达成共识后当天便把资金转进去，第二天银行就完成了扣收。”相关负责人表示。

基于这次顺利合作，双方很快敲定了剩余1800万元贷款本息于8月提前结清的方案。为了不影响后续审批进度，鑫鑫公司特意把合计1800万余元的足额资金提前归集到贷款账户里，就等着银行完成扣收，彻底结清这笔贷款。

让鑫鑫公司万万没想到的是，原本顺畅的流程突然“卡壳”了。银行客户经理答复：提前还款申请还在走内部层层审批，需要继续等待。

从8月一直等到10月初，鑫鑫公司先后多次发微信、打电话沟通，始终没能推进扣收流程。直到10月16日，所有贷款全部自然到期的当天，银行才一次性从账户里划走了全部本息。

事后对账时鑫鑫公司才发现，从8月8日资金足额到账到10月16日贷款到期，这两个多月时间里，银行一直在正常计收贷款利息，累计产生了12万余元的利息。

“我们主动提前还钱，却因为银行内部流程慢，多承担了十多万的财务成本。”鑫鑫公司多次和银行协商返还多收的利息，却始终被银行以“按合同规则正常计息”为由拒绝，最终只能向江汉区法院提起诉讼。

法院认定，双方已经就剩余1800万元提前还贷达成了一致意见，银行应在合理周期内完成审批。综合参考银行常规的信贷审批流程时长、企业资金归集和双方此前操作惯例等因素，江汉区法院将还款当月8月20日（结息日）酌定为合理审批完成的时间节点。超出这个时间节点后继续计收的利息，应当全额返还给鑫鑫公司。

最终，江汉区法院一审判决银行返还多收取的10万余元利息。此案二审维持原判，目前该判决已正式生效。

来源：江苏新闻、极目新闻、逐浪新闻