11月12日，福建省纪委监委发布消息，厦门银行原党委书记、董事长吴世群涉嫌严重违纪违法，主动投案，目前正接受厦门市纪委监委纪律审查和监察调查。

作为厦门银行发展历程中的重要人物，吴世群曾长期执掌该行。从2009年担任党委书记、董事长，到2022年辞去董事长职务，再到2023年8月退休，其在厦门银行任职近20年。如今，卸任三年多后主动投案，也让这家上市城商行再次受到市场关注。

值得注意的是，在管理层变动之外，厦门银行当前的经营状况同样值得关注。一方面，该行个人贷款业务坚持不与外部贷款中介合作，并公布了个人消费贷、经营贷利率上限；另一方面，个人贷款不良率明显高于全行平均水平，零售贷款资产质量面临一定压力。

执掌厦门银行近14年，卸任三年后主动投案

公开资料显示，吴世群出生于1963年6月，2003年加入厦门银行，自2009年起担任党委书记、董事长。

在其任职期间，厦门银行完成了重要的资本市场布局。2020年10月，该行成功登陆上交所，成为福建省首家上市城商行。

2022年9月，厦门银行公告称，因组织人事调整，吴世群提出辞去董事长职务。随后，姚志萍接任董事长。2022年11月，吴世群进一步辞去董事及董事会相关委员会职务。2023年8月1日，吴世群正式退休。

从时间上看，吴世群离开厦门银行管理层已经三年多。此次主动投案，意味着其任职期间的相关情况受到纪检监察部门审查。不过，目前官方尚未披露具体涉嫌违纪违法事项，不能将此次调查与厦门银行具体经营问题直接关联。

个人消费贷利率上限18%

从业务结构来看，个人贷款是厦门银行信贷业务的重要组成部分，但近年来增长相对缓慢。

2026年半年度报告显示，截至6月末，厦门银行客户贷款及垫款总额为2669.76亿元，较上年末增长9.75%。其中，企业贷款及垫款余额1905.29亿元，增长14.87%；个人贷款及垫款余额670.45亿元，仅增长1.68%。

从贷款结构来看，个人贷款占比为25.11%，较上年末的27.11%下降2个百分点。

进一步拆分，个人住房贷款余额191.15亿元，占贷款总额的7.16%；个人消费贷款余额60.07亿元，占比2.25%；个人经营贷款余额419.23亿元，占比15.70%。

可以看出，厦门银行个人贷款主要由个人经营贷构成，其余额占个人贷款总额的六成以上，而消费贷规模相对有限。

在个人贷款业务方面，厦门银行近年来也持续强调渠道规范。

2026年4月，该行发布公开声明，明确表示从未与任何贷款中介机构或个人开展个人消费贷款、个人经营贷款业务合作，线上线下相关业务均由各分支机构直接营销办理，不收取任何中介费、代办费及手续费等额外费用。

这一声明主要针对贷款中介冒用银行名义进行虚假宣传、收取中介费用等行为，也表明该行个人消费贷和经营贷业务坚持自营获客、直接办理的模式。需要说明的是，不与贷款中介合作，并不能直接等同于没有互联网贷款业务。

2026年10月27日，厦门银行又发布个人贷款正常履约年化综合融资成本上限公告。

其中，个人消费贷款（不含信用卡贷款）年化利率上限为18%；个人经营贷款年化利率上限为12%；个人住房按揭贷款则根据期限与LPR挂钩定价。

上述标准适用于正常履约情况下的新发放个人贷款，相关费用均需按照监管规定折算成年化水平，且综合融资成本不得超过国家规定上限。

需要注意的是，18%和12%是贷款利率上限，并非厦门银行实际执行的平均贷款利率，也不代表所有借款人都会按照这一利率获得贷款。

个人贷款不良率1.69%

相比个人贷款规模增长，资产质量或许是厦门银行更值得关注的问题。

2026年半年度报告显示，截至6月末，该行不良贷款率为0.73%，较上年末下降0.04个百分点，整体资产质量指标保持稳定。

不过，报告同时披露，个人贷款不良率达到1.69%，明显高于全行0.73%的平均水平。

这意味着，厦门银行个人贷款的资产质量表现弱于整体信贷资产。其中，个人经营贷款余额超过419亿元，占个人贷款的六成以上，构成个人信贷业务的主体。考虑到当前部分经营主体现金流承压、偿债能力有所弱化，个人经营贷的风险变化值得持续观察。

当然，报告并未单独披露个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款各自的不良率，因此，尚不能判断1.69%的个人贷款不良率主要由哪一类贷款推动，也不能据此认定个人经营贷或消费贷已经出现集中风险。

从行业环境来看，国家金融监督管理总局数据显示，2026年上半年，商业银行不良贷款率为1.52%，较上季末上升0.01个百分点。需要指出的是，该指标为商业银行整体不良贷款率，与厦门银行个人贷款不良率并非完全相同的统计口径，不能简单进行直接比较。

此外，厦门银行个人贷款增长也明显落后于企业贷款。2026年上半年，个人贷款余额仅增长1.68%，而企业贷款增长14.87%。这既反映出该行信贷资源投放向企业端倾斜，也意味着个人贷款业务的增长动力相对不足。

营收增长18.24%，盈利增速仍显温和

从最新经营数据来看，厦门银行整体规模和营收保持增长，但盈利增速相对温和。

2026年三季度报告显示，截至9月末，该行总资产4941.20亿元，较上年末增长9.05%。

前三季度，厦门银行实现营业收入50.69亿元，同比增长18.24%；实现净利润21.16亿元，同比增长4.47%；归属于母公司股东的净利润20.13亿元，同比增长3.82%。

可以看出，该行营收增速明显高于净利润增速，收入增长尚未完全转化为利润增长。

资产质量方面，截至三季度末，厦门银行不良贷款率为0.77%，与上年末持平。虽然整体不良率仍处于相对较低水平，但结合上半年个人贷款不良率1.69%的数据来看，零售贷款资产质量仍有进一步观察的必要。

此外，截至2026年6月末，该行资本充足率为12.71%，较上年末下降0.91个百分点；核心一级资本充足率为8.36%，下降0.22个百分点。随着贷款规模持续扩张，资本补充与风险资产增长之间的平衡，同样值得关注。

对于厦门银行而言，吴世群主动投案带来的关注，首先是对其历史管理层的一次审视。但从经营层面来看，如何在保持规模增长的同时改善盈利质量、控制个人贷款风险，并进一步提升零售业务竞争力，才是这家上市城商行需要面对的现实课题。