医保个人账户余额，可以给爸妈用了！

职工医保个人账户的钱过去也有过一点小的尴尬，人不在本地打工的时候，账户里还存着余额；父母在老家参保看病买药的时候，却用不上这笔钱。省内共济推行了几年，跨省这道墙一直没有拆。2026年10月16日墙拆了。

国家医保局把医保钱包迭代到2.0版，自2026年10月16日起，各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团全部上线运行，职工医保个人账户资金跨省共济给近亲属在全国落地。省内家庭共济此前已经包含配偶、父母、子女，2024年扩大到兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女；跨省这一步，是把同一套近亲属范围从“省内”推到了全国。

谁有资格往外共济？共济人必须是正常参加职工基本医疗保险的人。谁可以接收？被共济人必须在外省参加了职工医保或者居民医保，并且属于上面那八类近亲属之一，其他人不行。一个职工可以和多位近亲属分别建立共济关系，但是每一笔额度只能对应一个人。

钱的用法同省内共济一样。被共济人定点医院看病、定点药店买药买耗材时个人负担的部分可以用共济额度支付。另外一种容易被忽视的用途就是代缴城乡居民医保和长期护理保险的个人缴费。2026年居民医保个人缴费最低标准为每人400元，河南等地普通成年居民按照此标准执行，对在老家参加居民医保的父母来说，子女账户里的沉淀资金可以直接抵掉这笔现金支出。

操作上不需要跑腿。共济人在国家医保服务平台APP或者支付宝小程序里找到“医保钱包”，签署个人承诺书，绑定近亲属、设定额度就可以；不习惯线上操作的人也可以带身份证件去参保地经办窗口办理。

但是“共济”不等于“转账”。医保钱包实行虚拟额度管理，不实际划拨资金。一旦设定好额度，对应的金额就会被冻结在共济人的账户里，共济人自己不能动用这部分钱；被共济人拿到额度之后，只能在结算的时候抵扣，不能提现，也不能转给第三个人。钱的所有权并没有转移，只是使用权在家庭内部有条件地让渡了一部分。

跨省共济落地是第一步，被共济人拿着额度去用，各地进度并不齐。就医购药方面，目前被共济人原则上可以在参保地的定点机构使用共济额度，但是各定点医药机构需要陆续开发软件接口，实际能刷的时间有先后差异；按照安排，2026年底前将全面实现跨省异地就医购药，被共济人也可以在参保地之外的省份使用额度结算。

代缴居民医保和长期护理保险的功能，在2026年10月22日时天津、江苏、江西、湖南、广东（部分城市）、海南、云南以及新疆生产建设兵团（部分师市）已经开通，其余地区预计在2026年11月陆续开通。

还有一笔背景数字值得放在这里。截至2025年末，全国职工医保个人账户累计结存15080.16亿元，五年增长了28.3%，大约占医保基金累计结存的四分之一；2025年全年通过共济花出去的钱为687.7亿元。大量的资金被沉淀在职工账户里，家庭成员中参加居民医保的老人、孩子则是现金缴费压力更为明显的一端。跨省共济把这两端连起来，用的是存量资金，不是新增财政投入。

对于普通家庭来说，这件事的实际意义不在于医保改革又出台了一项政策，而在于一个具体的场景终于打通了，子女在外地工作，职工账户里的钱不再只能原地趴着，父母在老家看病买药、缴纳居民医保的时候就可以使用这笔额度。前提是两边参保状态正常，近亲属关系符合规定，额度设定之后共济人自己那部分暂时让渡出来。钱没有多出来，但是使用半径从本人扩到了跨省的家人，这对异地相守的家庭是一笔实打实的周转空间。

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