特殊需要群体“托付”难题何解？广州试水“公证+金融”协同

日前，公证与金融协同创新服务发布会在广州举行，中国人寿年丰保险代理有限责任公司广东分公司与广东省广州市南粤公证处共同为“传承规划服务中心”“特需托付服务中心”揭牌，推出《乐龄无忧——长者财富与法律规划公益读本》。

此次合作尝试将家庭财富规划、保险保障、法律服务、监护安排和长期照护等需求统筹考虑，推动金融、法律与社会服务等专业资源有效衔接，促进相关服务从单一事项办理向综合性、持续性支持延伸，为完善老年人权益保障和特殊需要群体长期托付服务机制提供了新的实践思路。

“双中心”揭牌创新协同服务模式

推动金融与法律工具有效衔接

随着我国人口老龄化程度持续加深，独居、空巢、失能失智老年人的生活照护、财产管理和权益保障问题日益受到关注。与此同时，孤独症、智力障碍等心智障碍人士及其家庭，也面临着监护安排、长期照护和未来生活保障等多重挑战。

这些需求往往同时涉及保险保障、财产管理、法律确认、监护安排和生活照护等多个领域，单一机构和单一服务工具难以全面解决。为此，中国人寿年丰保险代理有限责任公司广东分公司与广东省广州市南粤公证处共同成立“传承规划服务中心”“特需托付服务中心”，旨在推动金融与法律服务等专业力量有效衔接，形成覆盖事前规划、风险保障和长期履行的服务机制。

此次揭牌的“传承规划服务中心”，重点围绕家庭财富传承与养老规划需求，探索将财产权属梳理、遗嘱继承、保险保障、信托管理等服务有机衔接，帮助家庭提前识别风险、明确财产安排，减少因信息不对称、文件不一致等产生的纠纷。

“特需托付服务中心”则重点面向独居空巢老人、失能失智老人、孤独症及其他心智障碍人士等群体，探索将意定监护、遗嘱监护、保险保障、信托管理和社会监护服务相结合，推动解决长期托付过程中“由谁照护、资金从何而来、财产如何管理、履职如何监督”等现实问题。

围绕家庭财富传承和特殊需要群体长期托付需求，活动发布了法律与财务综合检视、综合传承规划、综合托付规划三项协同服务内容。除专业服务协同外，双方还将围绕老年人权益保障、家庭财富规划和特殊需要群体长期托付等主题，联合开展公益宣传、社区普法和专业知识普及等活动，推动相关知识和服务资源向社区及有需要的家庭延伸，帮助更多家庭增强风险防范和提前规划意识。

南粤公证处主任助理周喆琳表示，传统服务模式下，保险、信托等金融工具与公证法律服务往往相对独立。此次合作并非简单的业务叠加，而是通过专业分工与资源协同，推动长期资金安排、法律服务和监护监督等环节有效衔接。其中，国寿年丰依托保险保障及相关专业资源，协助家庭开展长期财务规划、风险管理和综合托付安排；南粤公证处依法发挥公证在法律关系确认、证据保全和纠纷预防等方面的专业作用，并与相关服务机构协同，为长期托付安排的规范实施提供支持。

从资金安排到监护监督

多方协同探索特需群体长期保障路径

特殊需要群体的长期托付不仅涉及财产的最终归属，更关系到当事人在未来较长时间内能否获得稳定照护、持续的经济支持和有效的权益保障。

“不少特殊需要群体家庭面临一代人要养两代人的问题，不管家庭资产多少，都需要做好财务规划，降低突发意外所带来的重大财产损失。”中国人寿年丰保险代理有限责任公司高客业务负责人薛飞认为，当家庭主要照护者逐渐老去，如何建立稳定的资金保障、可靠的监护安排和持续的监督机制，成为家庭与社会共同面临的课题。

阎玮玲是一位18岁心智障碍青年的母亲，每天忙着照顾孩子的起居、康复、就医，帮助孩子培养独立能力。随着孩子逐渐成年，未来长期照护、生活支持和权益保障的问题，也越来越成为她心中的牵挂。一想到未来，她心里总会冒出同一个问题：如果有一天，我老了、走不动了，甚至离开后，孩子该怎么办？

在孩子15岁那一年，阎玮玲下定决心开始为孩子做终身规划。她首先考虑的是资金保障问题，逐步配置了终身寿险、年金保险等金融产品，为孩子未来的生活、康复及照护支出提供经济支持。

“可慢慢我才发现，只把钱安顿好，还有很大的缺口。”阎玮玲不禁忧虑，解决了钱的问题后，谁来监护孩子？万一监护人变更了，谁来监督资金的使用？这些事单纯靠保单、信托很难固化下来，口头的托付、人心的约定都不够稳定，没办法跨越几十年的时间。

对于心智障碍人士家庭而言，父母年老甚至离世之后，子女由谁照护、生活费用如何保障、财产由谁管理、合法权益如何维护，更是需要提前考虑的长期性问题。薛飞表示，对于具有完全民事行为能力的成年人，可以通过意定监护提前安排未来的监护人；对于心智障碍人士家庭，则需要结合当事人的年龄、民事行为能力及现有监护关系，综合运用遗嘱指定监护、意定监护等制度，做好后续监护安排，并通过保险、信托及其他专业服务完善长期托付方案。

按照民法典第三十二条，没有依法具有监护资格的人的，监护人由民政部门担任，也可以由具备履行监护职责条件的被监护人住所地的居民委员会、村民委员会担任。但在基层工作繁忙的当下，居委会也面临人手不足、责任过重的实际困难。

薛飞表示，针对基层组织依法履行公职监护职责过程中面临的责任风险，国寿年丰联合国寿财险创新推出公职监护责任保险，并已在北京落地实践。该保险通过市场化风险分担机制，为基层组织依法履职提供相应保障，助力公职监护制度有效落实。

从单一服务到长期安排

仍需破解人、财、事供给错位难题

特需托付并非一项单一服务，而是涵盖资金、法律、照护、监护与监督的长期安排。

金融机构、公证机构、信托机构和社会监护组织分别承担不同的专业职能。通过建立协作机制，有助于将分散的服务资源连接起来，在尊重当事人真实意愿、依法保障合法权益的基础上，提高相关安排的连续性与可执行性。

广州市荔湾区和谐社会监护服务中心是广东省首家专业从事社会监护的社会组织。该中心理事长蔡盛认为，独居、空巢与心智障碍家庭规模庞大，长期照护、财产管理和重大事项决策正在成为共同难题。

在蔡盛看来，心智障碍人士家庭的未来托付仍面临“人、财、事”三方面的现实难题，其中监护人难找、难信任、难履职的问题尤为突出。

北京市晓更助残基金会发布的《心智障碍者家庭现状与未来托付需求调研》指出，约四成受访家庭缺少可委托的亲属承担后续监护照护职责，而家长对社会监护服务的平均支付意愿仅为每月1471元。专业服务供给不足与家庭支付能力有限之间的矛盾，也在一定程度上制约着社会监护服务的可持续发展。

在监护人安排之外，如何建立有效的履职监督机制，同样受到关注。蔡盛认为，可以根据实际需要，引入社会组织、律所、公证处、基层单位等参与监督。“监护和监督一定要组合出现，才能做到最大的权益保障。”蔡盛介绍，广州近年来探索形成了“社会监护+社区监督”模式，由专业社会监护机构参与监护服务，社区居委会按照相关安排发挥监督作用，为完善监护履职监督机制提供了实践经验，不过，目前此类实践仍相对有限。

“心智障碍者发展情况多样，需要多样化、可选择的照护及托养服务，但现在相关的服务资源仍较为匮乏。”蔡盛举例道，在养老方面，老残家庭一体入驻的养老机构、照护人员均较为缺失；法律、金融等从业人员，对特需家庭的需求仍不甚了解，造成需求和供给的错位。

心智障碍等特殊群体也面临着就业、婚恋、社会融入等诸多问题。“他也有社交的需求，总一个人呆在家里，很多能力会退化。”阎玮玲表示，不少心智障碍青年从职高毕业后，就无处可去了，因此我们也在推进社区工作疗育项目，希望逐步形成稳定规模：给心智障碍人士提供常态化活动场所，训练他们的劳动能力。长远目标就是搭建就近的社区支持空间，未来家长不在，他们依然有地方可去，有事情可做。

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采写：南都N视频记者 王美苏