据多家媒体报道，运营超十年的理财平台“鲸鱼”APP自10月28日起出现大面积提现困难。11月10日，厦门市公安局经济犯罪侦查支队确认，该平台已被厦门市公安局海沧分局经侦大队以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。

据厦门警方向封面新闻透露，目前部分嫌疑人已到案，涉案资金已冻结。案件仍在侦办中，资金去向及最终追回比例尚无定论。

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提现停摆，充值通道仍未关闭

据多名投资者反映，10月28日起，平台提现申请均停留在“审核中”状态，客服电话无法接通。但直到11月10日，鲸鱼APP依然可以正常下载，账户页面上的“昨日收益”仍在实时更新，充值通道也依然开放。

11月10日，记者拨打平台运营方厦门吉才神网络借贷信息中介服务有限公司公示的座机及手机，分别处于占线、关机、空号状态。有投资者赶赴厦门公司所在地，发现办公室已无工作人员办公。

在投资者自发组建的维权群中，人数已超过500人，涉及金额从几万元到上百万元不等。据红星资本局报道，一名投资者自2016年起在该平台累计投入上百万元，账户总资产显示约290万元，目前无法提现。

值得注意的是，据红星资本局报道，有投资者单方面反映，曾在吉才神公司门上看到一份署名为创始人邱臻的公告，称“公司内部发生严重违规擅权事件，导致公司遭受超19.3亿元的巨额资金流失”，并承诺恢复出款。但投资者次日前去时，该公告已被撕去。

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宣称的“三重保障”均已失效

投资者长期信任该平台，主要基于其对外宣称的三重“安全保障”，但经媒体核实，这些保障均已失效。

其一，备案资质。平台官网及APP的备案登记信息均显示为“申请中”，从未显示备案成功。11月9日，厦门市地方金融管理局工作人员回应媒体称：“我们监管的对象是地方金融组织……这家公司不在我们监管的地方金融组织名单里。”

其二，银行存管。平台曾长期在显著位置标注“银行存管”，公示存管银行为宜宾市商业银行。11月10日，宜宾市商业银行客服向媒体确认，双方的资金存管合作协议已经到期并终止，该行已根据监管要求完成网贷平台资金存管业务清退。

其三，信用认证。平台展示的“iTrust互联网信用评价中心AA级信用认证”，经媒体查询确认为企业自愿申报。另据《每日经济新闻》2014年报道，此类信用评价“网上办理，不进行实地考察”。换句话说，它证明的是企业提交了申报材料，不证明平台具备吸收公众资金的资质。

此外，平台曾宣称是“平安银行旗下担保公司一级金融服务商”，在收到平安银行律师函后删除该表述；早年间还曾借用派出所反诈宣传背景板，对外暗示与公安机关存在关联。在暴雷风波发酵后，港股上市公司白鸽在线也紧急发声辟谣，称与厦门吉才神公司不存在任何股权、管理或授权合作关系，并已就品牌被冒用一事向公安机关报案。

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“合规外衣”下的监管缝隙

梳理该平台的时间线可以看到，这是一个备案手续从未完成的平台，却在超过十年时间里持续吸收公众资金。

事实上，该平台自身早有违规记录。据证券之星援引天眼查信息，平台运营公司曾因偷税被国家税务总局厦门市税务局第一稽查局罚款6万余元；2025年1月，因通过登记的住所或者经营场所无法联系，被厦门市市场监督管理局列入经营异常名录。

厦门市地方金融管理局“不在名单内”的回应，点出了监管的现实困境：网络借贷信息中介本身不属于地方金融组织的审批范畴。一个名义上从事此类业务却从未完成备案的平台，实际上处于“名义上有主管部门、实际无人盯防”的真空状态。

平台给出的年化利率从早期的7%至8%逐步降至约5%，这一数字在理财市场上并不算离谱。让投资者放松警惕的，是“一直能正常提现”的使用惯性，以及“银行存管”带来的安全感错觉。存管制度防的是平台直接挪用资金，不防借款项目本身的风险，更不等于银行担保。当合作终止后，这句宣传语仍长期挂在APP上。

据厦门警方透露，目前该案已立案。对于500多名投资者而言，当务之急是保留充值、提现记录和平台宣传截图，就近向当地公安机关报案并配合登记。外地投资者可由当地警方做好笔录后，将材料寄至厦门市公安局海沧分局经侦大队。

而那个“申请中”的备案状态，在过去十年里未被作为决策依据，直到提现通道关闭，才被重新审视。

【来源：新浪潮杂志】

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